2010年3月15日,甲銀行某一級(jí)分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動(dòng)資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔(dān)保公司、借款人實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請(qǐng)。甲銀行轄內(nèi)支行按照授信批復(fù)要求落實(shí)了授信前提條件。進(jìn)入支付審核階段時(shí),發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現(xiàn),該借款人提供了兩份商務(wù)合同和一份用款計(jì)劃,其中一份商務(wù)合同標(biāo)的金額為300萬,支付對(duì)象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務(wù)合同標(biāo)的金額500萬,支付對(duì)象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計(jì)劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對(duì)象。
根據(jù)借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對(duì)象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進(jìn)度、結(jié)算方式等五大審核要素進(jìn)行對(duì)比分析,并電話聯(lián)系客戶,核實(shí)其資金需求及交易的真實(shí)性,將支付審核與客戶實(shí)際提款需求相結(jié)合,最終認(rèn)定可發(fā)放貸款300萬。
根據(jù)以上情況,回答以下問題:
A、運(yùn)用了“五匹配、一結(jié)合”的流動(dòng)資金貸款審核方法。
B、重點(diǎn)核實(shí)交易背景真實(shí)性和有關(guān)交易資金結(jié)算情況。
C、仔細(xì)評(píng)估各審核要素間的邏輯關(guān)系與客戶實(shí)際提款需求的合理性。
D、只須審核是否提供了相關(guān)交易合同,無須審核結(jié)算及支付時(shí)間等要素。
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2010年3月15日,甲銀行某一級(jí)分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動(dòng)資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔(dān)保公司、借款人實(shí)際控制人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請(qǐng)。甲銀行轄內(nèi)支行按照授信批復(fù)要求落實(shí)了授信前提條件。進(jìn)入支付審核階段時(shí),發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現(xiàn),該借款人提供了兩份商務(wù)合同和一份用款計(jì)劃,其中一份商務(wù)合同標(biāo)的金額為300萬,支付對(duì)象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務(wù)合同標(biāo)的金額500萬,支付對(duì)象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計(jì)劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對(duì)象。
根據(jù)借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對(duì)象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進(jìn)度、結(jié)算方式等五大審核要素進(jìn)行對(duì)比分析,并電話聯(lián)系客戶,核實(shí)其資金需求及交易的真實(shí)性,將支付審核與客戶實(shí)際提款需求相結(jié)合,最終認(rèn)定可發(fā)放貸款300萬。
根據(jù)以上情況,回答以下問題:
A、該貸款資金支付全部采用受托支付管理
B、該貸款資金采用受托支付和自主支付相結(jié)合的方式,其中受托支付225萬、自主支付75萬,單筆支付金額50萬以上采用受托支付管理。
C、該貸款資金支付采用受托支付和自主支付相結(jié)合的方式,其中受托支付225萬、自主支付75萬,單筆支付金額100萬以上采用受托支付管理。
D、該貸款資金支付全部采用自主支付管理
借款人何某從事輕紡行業(yè),辦有個(gè)體工商營業(yè)執(zhí)照,于2010年3月向某合作銀行提出了150萬元貸款的申請(qǐng),用途為購化纖絲,貸款方式為保證,申請(qǐng)期限一年。該合作銀行客戶經(jīng)理甲受理后對(duì)借款人的情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和面談,并讓借款人提供了資產(chǎn)、負(fù)債、銷售收入、支出等相關(guān)資料和購銷合同等。得出調(diào)查結(jié)果如下:借款人何某現(xiàn)擁有總資產(chǎn)約500萬,負(fù)債300萬,年銷售總額達(dá)1000萬,其家庭凈年收入約50萬?,F(xiàn)與A公司簽訂購絲合同500萬,供貨期限為2010年3月至2010年12月,約定每月供貨50萬貨到付款。
根據(jù)以上情況,回答下列問題:
A、分次提款、自主支付
B、一次性提款、自主支付
C、分次提款、受托支付
D、一次性提款、受托支付
借款人何某從事輕紡行業(yè),辦有個(gè)體工商營業(yè)執(zhí)照,于2010年3月向某合作銀行提出了150萬元貸款的申請(qǐng),用途為購化纖絲,貸款方式為保證,申請(qǐng)期限一年。該合作銀行客戶經(jīng)理甲受理后對(duì)借款人的情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和面談,并讓借款人提供了資產(chǎn)、負(fù)債、銷售收入、支出等相關(guān)資料和購銷合同等。得出調(diào)查結(jié)果如下:借款人何某現(xiàn)擁有總資產(chǎn)約500萬,負(fù)債300萬,年銷售總額達(dá)1000萬,其家庭凈年收入約50萬?,F(xiàn)與A公司簽訂購絲合同500萬,供貨期限為2010年3月至2010年12月,約定每月供貨50萬貨到付款。
根據(jù)以上情況,回答下列問題:
A、個(gè)人貸款管理暫行辦法
B、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法
C、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法
D、不適用貸款新規(guī)
借款人何某從事輕紡行業(yè),辦有個(gè)體工商營業(yè)執(zhí)照,于2010年3月向某合作銀行提出了150萬元貸款的申請(qǐng),用途為購化纖絲,貸款方式為保證,申請(qǐng)期限一年。該合作銀行客戶經(jīng)理甲受理后對(duì)借款人的情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和面談,并讓借款人提供了資產(chǎn)、負(fù)債、銷售收入、支出等相關(guān)資料和購銷合同等。得出調(diào)查結(jié)果如下:借款人何某現(xiàn)擁有總資產(chǎn)約500萬,負(fù)債300萬,年銷售總額達(dá)1000萬,其家庭凈年收入約50萬?,F(xiàn)與A公司簽訂購絲合同500萬,供貨期限為2010年3月至2010年12月,約定每月供貨50萬貨到付款。
根據(jù)以上情況,回答下列問題:
A、讓借款人提供了資產(chǎn)、負(fù)債、銷售收入、支出等相關(guān)資料
B、讓借款人提供購銷合同
C、甲受理后對(duì)借款人的情況進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
D、甲受理后與借款人進(jìn)行了面談
A、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款
B、貸款人對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng),應(yīng)告知借款人
C、銀行對(duì)貸款的全流程管理
D、銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性
A、貸款人應(yīng)就借款人的借款用途進(jìn)行盡職調(diào)查
B、貸款人應(yīng)就借款人的資信情況進(jìn)行調(diào)查
C、貸款人應(yīng)就借款人的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)
D、貸款人應(yīng)就借款人的貸款額度進(jìn)行合理確定
借款人及貸款項(xiàng)目背景介紹:啟明工貿(mào)公司是D銀行的一家新客戶,于2005年9月向銀行申請(qǐng)取得貸款500萬元,期限為12個(gè)月,貸款用途為流動(dòng)資金周轉(zhuǎn),并以公司辦公大樓作為抵押,抵押率為45%。
2006年2月在對(duì)該貸款進(jìn)行檢查中,分析借款人的財(cái)務(wù)狀況和現(xiàn)金流量,發(fā)現(xiàn)其財(cái)務(wù)狀況應(yīng)可,但現(xiàn)金流量不足。通過分析了解,該公司將貸款中的300萬元用于一筆石制品的購銷業(yè)務(wù);另外200萬元?jiǎng)t是通過虛擬了一筆購銷業(yè)務(wù)而取得的,實(shí)際上是將貸款轉(zhuǎn)借給了其關(guān)聯(lián)企業(yè)恒利貿(mào)易公司,用于償還該公司在E銀行的貸款。恒利貿(mào)易公司是一家經(jīng)營不善,嚴(yán)重虧損的企業(yè),E銀行正準(zhǔn)備采取法律手段向其催收所拖欠的貸款,而啟明貿(mào)易有限公司是貸款的擔(dān)保人,負(fù)有連帶責(zé)任。啟明貿(mào)易有限公司目前的財(cái)務(wù)狀況一般。
根據(jù)以上情況,回答下列問題:
A、貸款以公司辦公大樓作為抵押,抵押率為45%。
B、啟明工貿(mào)公司現(xiàn)金流量不足
C、啟明工貿(mào)公司挪用部分貸款
D、啟明工貿(mào)公司財(cái)務(wù)狀況一般
最新試題
下列()產(chǎn)品屬于非資金授信業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
客戶經(jīng)理制使商業(yè)銀行建立了()的管理層次。
對(duì)現(xiàn)有客戶的維護(hù)服務(wù)主要包括()這幾個(gè)方面的內(nèi)容。
商業(yè)銀行可以將客戶經(jīng)理分為()級(jí),級(jí)別的高低與客戶經(jīng)理的業(yè)績、報(bào)酬等直接掛鉤。
企業(yè)申請(qǐng)銀團(tuán)貸款需要具備的條件包括()
客戶經(jīng)理要具備廣博的社會(huì)基礎(chǔ)知識(shí),才能勝任本職工作,這些知識(shí)包括()。
客戶部門負(fù)責(zé)信貸客戶的開發(fā)、授信報(bào)告的提出,信貸管理部門負(fù)責(zé)審查,這是()的體現(xiàn)。
()為客戶主動(dòng)與商業(yè)銀行接觸,要求商業(yè)銀行授信服務(wù)。
銀行產(chǎn)品營銷的重點(diǎn)是()
對(duì)客戶進(jìn)行授信前調(diào)查是銀行()的職責(zé)。