單項(xiàng)選擇題理財(cái)師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60％。針對(duì)這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）

A.建議客戶加大儲(chǔ)蓄力度
B.結(jié)合客戶理財(cái)需求，建議適當(dāng)配置理財(cái)基金
C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財(cái)務(wù)融資杠桿
D.根據(jù)客戶意愿行事


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1.多項(xiàng)選擇題家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率分析
B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析
C.融資比率分析
D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析
E.償債能力分析

2.多項(xiàng)選擇題關(guān)于家庭收支狀況的分析，說(shuō)法正確的有（）

A.緊急預(yù)備金額度通常為家庭月支出的2—3倍
B.如果統(tǒng)計(jì)年度出現(xiàn)“其他收入”，則應(yīng)該考慮排除“其他收入”后，當(dāng)年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余
C.包括收支盈余情況分析、財(cái)務(wù)自由度的分析、收入支出結(jié)構(gòu)分析和應(yīng)急能力分析
D.工作收入的占比越大，說(shuō)明家庭對(duì)工作收入的依賴性就越大
E.自由結(jié)余占比越大，客戶的結(jié)余使用效率越高

3.多項(xiàng)選擇題資產(chǎn)負(fù)債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)截至日期的（）

A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況
B.凈資產(chǎn)額度
C.資產(chǎn)額度
D.負(fù)債分類及其與總負(fù)債的占比情況
E.負(fù)債額度

4.多項(xiàng)選擇題以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）

A.合伙企業(yè)的股權(quán)
B.保單現(xiàn)金價(jià)值
C.房地產(chǎn)
D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額
E.私家車

5.多項(xiàng)選擇題關(guān)于投資性資產(chǎn)，說(shuō)法正確的有（）

A.是客戶最重要的“資本”
B.主要目的為長(zhǎng)期的收益和資本利得
C.長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見性
D.不具有流動(dòng)性
E.出售套現(xiàn)會(huì)影響客戶的生活品質(zhì)

7.多項(xiàng)選擇題流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。

A.可以提供使用價(jià)值
B.流動(dòng)性強(qiáng)
C.利息收入低
D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)
E.可用于短期債務(wù)的償還

8.多項(xiàng)選擇題自用性資產(chǎn)的特征有（）

A.增值性資產(chǎn)雖然有一定的資本增值但不產(chǎn)生收入
B.非增值性資產(chǎn)主要用于家庭生活品質(zhì)的維護(hù)
C.可用于近期支出和短期債務(wù)的償還
D.可以提供使用價(jià)值
E.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)

9.多項(xiàng)選擇題普通家庭的資產(chǎn)通常被分為（）

A.自用性資產(chǎn)
B.消費(fèi)性資產(chǎn)
C.投資性資產(chǎn)
D.流動(dòng)性資產(chǎn)
E.固定性資產(chǎn)

10.單項(xiàng)選擇題貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）

A.小于50％
B.小于30％
C.小于40％
D.小于20％