單項選擇題

A中型紡織企業(yè)為成長型企業(yè),2010年1月某合作銀行已批復(fù)同意為其核準綜合授信4780萬,授信品種為短期流動資金貸款,用于采購原材料,期限1年,其中貸款授信3780萬,由設(shè)備抵押140萬,土地抵押1540萬,甲公司擔保1100萬,乙公司擔保1000萬;40%銀行承兌敞口400萬由設(shè)備抵押,授信金額并由借款人實際控制人及股東提供連帶責任保證擔保。
至2010年3月A企業(yè)已在某合作銀行用信3100萬,其中貸款2770萬,承兌敞口330萬。2010年7月20日,A企業(yè)向某合作銀行提出1000萬元貸款提款申請并提供了相關(guān)資料,某合作銀行轄內(nèi)支行對A企業(yè)提供的資料進行審查發(fā)現(xiàn),A企業(yè)6月底:總資產(chǎn)8593萬、總負債4777萬(其中銀行短期流動資金貸款4270萬,包括某合作銀行貸款2770萬、某工行貸款1500萬)、資產(chǎn)負債率56%,流動比率136%,應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為113天,預(yù)收賬款及應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為1天,存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為91.7天,預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為12.2天,現(xiàn)有銀行活期存款近1200萬,在他行無承兌授信,企業(yè)上年度銷售收入4741萬,銷售利潤率6%,預(yù)計今年銷售收入年增長率達78%。
另還提交有用款計劃及商務(wù)合同三份,按合同約定需于本月底前支付原料款2200萬。
根據(jù)以上情況,試分析以下問題:

試計算該企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金為()。 (注:計算時營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)保留3位小數(shù),營運資金不保留小數(shù))

A、6770
B、4735
C、5980
D、4228


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1.單項選擇題

2010年3月15日,甲銀行某一級分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔保公司、借款人實際控制人提供連帶責任保證擔保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請。甲銀行轄內(nèi)支行按照授信批復(fù)要求落實了授信前提條件。進入支付審核階段時,發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現(xiàn),該借款人提供了兩份商務(wù)合同和一份用款計劃,其中一份商務(wù)合同標的金額為300萬,支付對象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務(wù)合同標的金額500萬,支付對象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對象。
根據(jù)借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進度、結(jié)算方式等五大審核要素進行對比分析,并電話聯(lián)系客戶,核實其資金需求及交易的真實性,將支付審核與客戶實際提款需求相結(jié)合,最終認定可發(fā)放貸款300萬。
根據(jù)以上情況,回答以下問題:

在貸后檢查中,客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款自主支付中有一筆金額為50萬元的款項用途為購設(shè)備,應(yīng)該采取以下哪種措施()。

A、把發(fā)現(xiàn)的情況反映到貸后檢查報告中即可,不須理會它。
B、與借款人重新簽訂補充協(xié)議。
C、要求借款人提前歸還所有貸款,并停止未提款貸款資金的發(fā)放和支付。
D、應(yīng)按借款合同約定收回該筆50萬元貸款資金。

2.單項選擇題

2010年3月15日,甲銀行某一級分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔保公司、借款人實際控制人提供連帶責任保證擔保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請。甲銀行轄內(nèi)支行按照授信批復(fù)要求落實了授信前提條件。進入支付審核階段時,發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現(xiàn),該借款人提供了兩份商務(wù)合同和一份用款計劃,其中一份商務(wù)合同標的金額為300萬,支付對象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務(wù)合同標的金額500萬,支付對象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對象。
根據(jù)借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進度、結(jié)算方式等五大審核要素進行對比分析,并電話聯(lián)系客戶,核實其資金需求及交易的真實性,將支付審核與客戶實際提款需求相結(jié)合,最終認定可發(fā)放貸款300萬。
根據(jù)以上情況,回答以下問題:

該案例中若貸款資金支付部分采用自主支付,哪在貸后管理中應(yīng)做好下列哪點()。

A、應(yīng)按借款合同約定要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,并通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
B、只須要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況即可。
C、對貸款資金的支付應(yīng)在支付過程中先向客戶經(jīng)理匯報后再行支付。
D、可不要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況,但客戶經(jīng)理必須在貸款支付后對貸款支付是否符合約定用途進行檢查。

3.單項選擇題

2010年3月15日,甲銀行某一級分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔保公司、借款人實際控制人提供連帶責任保證擔保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請。甲銀行轄內(nèi)支行按照授信批復(fù)要求落實了授信前提條件。進入支付審核階段時,發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現(xiàn),該借款人提供了兩份商務(wù)合同和一份用款計劃,其中一份商務(wù)合同標的金額為300萬,支付對象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務(wù)合同標的金額500萬,支付對象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對象。
根據(jù)借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進度、結(jié)算方式等五大審核要素進行對比分析,并電話聯(lián)系客戶,核實其資金需求及交易的真實性,將支付審核與客戶實際提款需求相結(jié)合,最終認定可發(fā)放貸款300萬。
根據(jù)以上情況,回答以下問題:

銀行發(fā)放審核人員對該筆流動資金貸款支付審核下列哪種說法不正確()。

A、運用了“五匹配、一結(jié)合”的流動資金貸款審核方法。
B、重點核實交易背景真實性和有關(guān)交易資金結(jié)算情況。
C、仔細評估各審核要素間的邏輯關(guān)系與客戶實際提款需求的合理性。
D、只須審核是否提供了相關(guān)交易合同,無須審核結(jié)算及支付時間等要素。

4.單項選擇題

2010年3月15日,甲銀行某一級分行批復(fù)同意為某高科技電子有限公司核定500萬元授信總量,授信品種為短期流動資金貸款,用于采購原材料,期限1年,由擔保公司、借款人實際控制人提供連帶責任保證擔保。3月24日,借款人向甲銀行提出300萬元貸款提款申請。甲銀行轄內(nèi)支行按照授信批復(fù)要求落實了授信前提條件。進入支付審核階段時,發(fā)放審核人員在合同審核過程中發(fā)現(xiàn),該借款人提供了兩份商務(wù)合同和一份用款計劃,其中一份商務(wù)合同標的金額為300萬,支付對象明確,需在3月底前支付100萬,另一份商務(wù)合同標的金額500萬,支付對象明確,需在3月25日前支付125萬,另在用款計劃中說明3月底還需采購原料100萬但無明確支付對象。
根據(jù)借款人提供的資料,審核人員將授信合同金額、支付對象、商務(wù)合同金額、商務(wù)合同履行進度、結(jié)算方式等五大審核要素進行對比分析,并電話聯(lián)系客戶,核實其資金需求及交易的真實性,將支付審核與客戶實際提款需求相結(jié)合,最終認定可發(fā)放貸款300萬。
根據(jù)以上情況,回答以下問題:

從該案例中,該貸款資金的支付管理在貸款合同中應(yīng)如何約定()。

A、該貸款資金支付全部采用受托支付管理
B、該貸款資金采用受托支付和自主支付相結(jié)合的方式,其中受托支付225萬、自主支付75萬,單筆支付金額50萬以上采用受托支付管理。
C、該貸款資金支付采用受托支付和自主支付相結(jié)合的方式,其中受托支付225萬、自主支付75萬,單筆支付金額100萬以上采用受托支付管理。
D、該貸款資金支付全部采用自主支付管理

9.單項選擇題4月19日,某銀行信貸客戶部接到一名姓張的客戶“個人消費貸款”申請(張某系教師、其配偶在外經(jīng)商),金額35萬元,貸款用途是“住房裝修”,提供了身份證、結(jié)婚證、收入證明及“房屋裝修合同”復(fù)印件,并準備了自有店面房抵押,初審符合貸款條件。4月21日,某銀行客戶部約張某與其妻一起到某銀行來,客戶經(jīng)理在談話時發(fā)現(xiàn)張某之“妻”與身份證照片有出入,在客戶經(jīng)理的質(zhì)疑下,張某承認來人是他的朋友,因為妻子在外地經(jīng)商,抽不出時間,而房屋裝修急需用錢,就請朋友“頂替”,請客戶經(jīng)理通融一下。 客戶經(jīng)理明確表示這不符合規(guī)定,要求其配偶本人來辦理。后經(jīng)客戶經(jīng)理實地走訪和了解,張某家里的房子在年前就已經(jīng)裝修完畢,裝修款已付清,不存在貸款裝修住房的事。原來張某因為買股票被套牢,聽說銀行有“住房裝修消費貸款”,就到裝修商那里弄來一份假合同,想用貸款資金對被套牢的股票低位“補倉”,而張某的妻子對他的做法堅決反對,所以瞞著妻子,請朋友冒充妻子到銀行辦理貸款。客戶經(jīng)理調(diào)查后通過電話明確告之張某,拒絕了他的貸款。 根據(jù)以上情況,試回答下列問題:若張某其貸款的用途是真實的,其配偶也來銀行當面辦理了手續(xù),銀行批準了該筆貸款,那對其貸款資金的支付應(yīng)采取哪種方式進行支付()。

A、借款人自主支付
B、貸款人受托支付

10.單項選擇題4月19日,某銀行信貸客戶部接到一名姓張的客戶“個人消費貸款”申請(張某系教師、其配偶在外經(jīng)商),金額35萬元,貸款用途是“住房裝修”,提供了身份證、結(jié)婚證、收入證明及“房屋裝修合同”復(fù)印件,并準備了自有店面房抵押,初審符合貸款條件。4月21日,某銀行客戶部約張某與其妻一起到某銀行來,客戶經(jīng)理在談話時發(fā)現(xiàn)張某之“妻”與身份證照片有出入,在客戶經(jīng)理的質(zhì)疑下,張某承認來人是他的朋友,因為妻子在外地經(jīng)商,抽不出時間,而房屋裝修急需用錢,就請朋友“頂替”,請客戶經(jīng)理通融一下。 客戶經(jīng)理明確表示這不符合規(guī)定,要求其配偶本人來辦理。后經(jīng)客戶經(jīng)理實地走訪和了解,張某家里的房子在年前就已經(jīng)裝修完畢,裝修款已付清,不存在貸款裝修住房的事。原來張某因為買股票被套牢,聽說銀行有“住房裝修消費貸款”,就到裝修商那里弄來一份假合同,想用貸款資金對被套牢的股票低位“補倉”,而張某的妻子對他的做法堅決反對,所以瞞著妻子,請朋友冒充妻子到銀行辦理貸款??蛻艚?jīng)理調(diào)查后通過電話明確告之張某,拒絕了他的貸款。 根據(jù)以上情況,試回答下列問題:該案例中,銀行根據(jù)調(diào)查結(jié)果,明確拒絕了張某的貸款申請,體現(xiàn)了“個人貸款管理暫行辦法”中的下列哪一項內(nèi)容()

A、貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款
B、貸款人對未獲批準的個人貸款申請,應(yīng)告知借款人
C、銀行對貸款的全流程管理
D、銀行貸款風(fēng)險管理的有效性